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　　借款16萬元，要還95萬元！家住廣州市海珠區(qū)的梁先生無力償還，被迫過戶名下唯一房產(chǎn)。經(jīng)過縝密偵查，該起案件背后牽出一個(gè)特大“套路貸”涉黑惡團(tuán)伙，該團(tuán)伙分別在越秀、海珠、荔灣區(qū)注冊(cè)成立公司，廣發(fā)“小額低息貸款”虛假?gòu)V告，誘騙事主前來借款，落入其設(shè)計(jì)的“套路貸”陷阱。

　　金融放貸領(lǐng)域，事關(guān)民生，社會(huì)關(guān)注度高，同時(shí)也是容易滋生涉黑涉惡?jiǎn)栴}的重點(diǎn)領(lǐng)域。在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中，廣州市把金融放貸行業(yè)專項(xiàng)整治作為決戰(zhàn)決勝掃黑除惡的重要戰(zhàn)場(chǎng)，加強(qiáng)人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、市地方金融監(jiān)督管理局、市公安局等各部門的配合協(xié)同，共同開展專項(xiàng)治理工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來累計(jì)清理無牌“小貸企業(yè)”133家，“再貸款企業(yè)”66家，金融機(jī)構(gòu)亂象存量問題整改率達(dá)95%以上，打掉“套路貸”團(tuán)伙9個(gè)，金融環(huán)境得到明顯優(yōu)化，人民群眾金融服務(wù)獲得感、滿意度明顯提升。

　　典型案例：

　　披著小額貸款公司外衣 實(shí)施“套路貸”違法犯罪

　　據(jù)市民梁先生報(bào)警稱，他在2016年期間遇到資金周轉(zhuǎn)問題，向“廣州市銀某公司”借款16萬元。在隨后的兩年時(shí)間內(nèi)，被該公司強(qiáng)迫以“轉(zhuǎn)單平賬”方式，再向另外兩家公司先后貸款“平貸”，累計(jì)需要向三家公司償還的貸款及利息高達(dá)95萬元。無奈之下，他被迫將名下唯一的房產(chǎn)過戶給公司指定人員，才還清債務(wù)。

　　經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述三家公司對(duì)外均稱提供業(yè)務(wù)咨詢和小額貸款，實(shí)際上卻是借民間借貸之名，巧立違約金、滯納金、手續(xù)費(fèi)等名目，欺騙事主簽訂虛高借款合同，再以各種手段導(dǎo)致事主違約，短時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生巨額欠款，無法償還。為迫使事主償還款，公司催收人員往往以毆打、敲詐勒索、非法拘禁以及淋紅油、淋糞水、堵鎖眼、撒冥幣等各種暴力手段相加。

　　在確認(rèn)上述三家貸款公司實(shí)為披著民間借貸外衣行詐騙之實(shí)的“套路貸”作案團(tuán)伙后，漸漸地，一個(gè) 特大“套路貸”涉黑惡團(tuán)伙浮出水面。經(jīng)周密部署，2019年1月，該團(tuán)伙被一舉搗毀，涉嫌“套路貸”詐騙、尋釁滋事、故意傷害、非法拘禁、敲詐勒索等涉黑惡案件多宗，查封、凍結(jié)及扣押該團(tuán)伙涉案總資產(chǎn)1.058億元。

　　目前，主要犯罪嫌疑人已被依法逮捕。案件仍在進(jìn)一步偵辦中。

　　開展專項(xiàng)排查行動(dòng) 排查2萬多家金融機(jī)構(gòu)

　　近年來，“套路貸”這一新型黑惡勢(shì)力違法犯罪行為日漸突出，社會(huì)影響惡劣。據(jù)介紹，一方面，市地方金融監(jiān)督管理局大力開展小額貸款公司“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。截至目前，共排查出疑似開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的企業(yè)6家，均已完成整改工作。

　　同時(shí)，市地方金融監(jiān)督管理局大力開展無放貸資質(zhì)和未經(jīng)審批非法搶注小貸公司的清理整頓工作，共清理出未取得監(jiān)管部門審批，注冊(cè)信息含有“小額貸款”“再貸款”字樣的“小貸企業(yè)”133家，“再貸款企業(yè)”66家。聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門責(zé)令企業(yè)主動(dòng)改名和變更企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)外公示小貸公司白名單，有效壓縮無資質(zhì)非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)放貸的生存土壤。

　　此外，妥善處理小貸公司“砍頭息”、“套路貸”投訴。針對(duì)個(gè)別小額貸款行業(yè)企業(yè)涉嫌通過會(huì)員費(fèi)名義收取“砍頭息”，部分企業(yè)在催收環(huán)節(jié)把控不嚴(yán)涉嫌暴力催收的情形，市地方金融監(jiān)督管理局先后約談、函詢有關(guān)小貸公司，責(zé)令下架違規(guī)業(yè)務(wù)。目前，有關(guān)涉事企業(yè)已將有關(guān)產(chǎn)品下架，有效維護(hù)了小額貸款行業(yè)的營(yíng)商環(huán)境。

　　為整頓取締處罰非法金融機(jī)構(gòu)，人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法放貸專項(xiàng)排查行動(dòng)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)對(duì)超范圍經(jīng)營(yíng)放貸、無指定用途放貸、違規(guī)收費(fèi)、暴力催收等非法金融活動(dòng)開展全面排查。據(jù)統(tǒng)計(jì)，累計(jì)排查各級(jí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)2萬多家，排查從業(yè)人員96.51萬人，發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸、非法集資、非法放貸、違規(guī)銷售非本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品，機(jī)構(gòu)違規(guī)向客戶收取抵押登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)，機(jī)構(gòu)與未經(jīng)金融監(jiān)管部門等有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)合作發(fā)放貸款等各類風(fēng)險(xiǎn)線索35條。截至目前，相關(guān)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已問責(zé)15人次，向公安機(jī)關(guān)報(bào)送案件2件。

　　加大刑事打擊力度 騙貸類案件立案數(shù)同比下降81%

　　在整頓取締非法金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，市地方金融監(jiān)督管理局注重加強(qiáng)日常監(jiān)管，保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，聯(lián)合人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局重點(diǎn)對(duì)信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等領(lǐng)域開展整治排查，嚴(yán)厲打擊貸款“三查”不盡職、與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款等違規(guī)行為，并以此作為整治重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)類型“全覆蓋”，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)反彈“回潮”。截至目前，累計(jì)做出行政處罰決定61項(xiàng)，處罰機(jī)構(gòu)50家、罰沒金額2060.13萬元，對(duì)56名責(zé)任人給予取消董事、高管任職資格或行業(yè)禁入的處罰，使違法和金融腐敗行為受到嚴(yán)懲，金融機(jī)構(gòu)亂象存量問題整改率達(dá)95%以上。

　　值得一提的是，市地方金融監(jiān)督管理局還與市公安局簽署合作協(xié)議，共建打擊非法金融活動(dòng)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，對(duì)擾亂廣州金融市場(chǎng)秩序、從事套路貸、暴力催收的金融機(jī)構(gòu)加大刑事打擊力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，全市共立非法集資案件135宗，破案123宗，刑拘272人，逮捕303人；共立騙貸類案件5宗，破案3宗，逮捕4人。其中，非法集資案件立案數(shù)同比下降19%，騙貸類案件立案數(shù)同比下降81%。今年以來打掉“套路貸”團(tuán)伙9個(gè)，查封凍結(jié)扣押涉案資產(chǎn)價(jià)值約5700余萬元人民幣，捉獲犯罪嫌疑人40余名。

　　運(yùn)用監(jiān)管科技 實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控?zé)o死角

　　“傳統(tǒng)監(jiān)管手段已不足以有效應(yīng)對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的金融風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，必須充分利用高新技術(shù)手段，將風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)研判，做到打早打小，防患于未然?！睋?jù)市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該局依托廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心，運(yùn)用金融監(jiān)管科技創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)廣州市金融風(fēng)險(xiǎn)防控?zé)o死角，逐步實(shí)現(xiàn)地方金融業(yè)態(tài)的數(shù)字化監(jiān)管。

　　截至目前，廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心共對(duì)廣州市內(nèi)166195家類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，覆蓋“7+4+1”類地方金融業(yè)態(tài)和11個(gè)區(qū)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)1068家,截至今年10月，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)線索742條，各有關(guān)單位累計(jì)反饋742條，排查處置工作完成率100%，有292條涉及疑似非法集資風(fēng)險(xiǎn)，已形成風(fēng)險(xiǎn)線索通過風(fēng)險(xiǎn)處置管理系統(tǒng)發(fā)送各區(qū)開展實(shí)地核查，其中11條已由公安部門立案處理，6條線索風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)已被行政處罰，13條線索被移送公安部門或工商部門進(jìn)一步核查，50條線索被風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)列入經(jīng)營(yíng)異常，“早發(fā)現(xiàn)早處理”效果顯著，已實(shí)現(xiàn)全市12家地方交易場(chǎng)所、951家融資租賃公司、409家商業(yè)保理機(jī)構(gòu)及21家私募基金接入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)并開展數(shù)據(jù)報(bào)送。

　　加強(qiáng)宣傳發(fā)動(dòng) 掀起掃黑除惡熱潮

　　掃黑除惡治亂，離不開廣大市民群眾積極參與。市地方金融監(jiān)督管理局深化宣傳教育，開展“套路貸”、“校園貸”等金融放貸行業(yè)涉黑涉惡違法犯罪防范宣傳活動(dòng)超4900場(chǎng)，指導(dǎo)各區(qū)金融工作部門、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立常態(tài)化宣傳教育機(jī)制，借助門戶網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、微博、抖音等新媒體平臺(tái)，通過舉辦金融系統(tǒng)反洗錢微視頻大賽等創(chuàng)新方式，揭露“套路貸”、“校園貸”等非法金融放貸慣用手法，提高公眾對(duì)非法放貸、欺詐性貸款活動(dòng)的識(shí)別能力。

　　為了讓宣傳工作更具實(shí)效，通過擺攤設(shè)點(diǎn)、入戶走訪、開會(huì)講解等形式開展面對(duì)面宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2萬余家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)參與宣傳活動(dòng)，累計(jì)派出宣傳人員數(shù)36萬余人次，走訪社區(qū)、單位以及企業(yè)10萬多家次，制作各類宣傳短視頻、微電影3700多條，受眾人數(shù)多達(dá)千萬余人次。

　　“下一步，我們將進(jìn)一步深化源頭治理，引導(dǎo)我市金融監(jiān)管部門持續(xù)完善工作機(jī)制，將整治亂象與各項(xiàng)監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)亂象整治工作常態(tài)化、具體化?！笔械胤浇鹑诒O(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于違法違規(guī)行為，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)和責(zé)任人“雙罰”，向行業(yè)和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)傳遞監(jiān)管整治市場(chǎng)亂象的決心，形成市場(chǎng)長(zhǎng)效震懾力。同時(shí)，進(jìn)一步建立健全長(zhǎng)效機(jī)制，會(huì)同公、檢、法等單位落實(shí)行業(yè)雙向反饋機(jī)制，對(duì)治理過程中發(fā)現(xiàn)的問題，深入研究解決辦法，將好的經(jīng)驗(yàn)、做法轉(zhuǎn)化為制度、規(guī)范，實(shí)行清單管理，努力形成相互銜接、相互配套的長(zhǎng)效工作機(jī)制，推動(dòng)掃黑除惡工作常態(tài)化。